本帖最后由 鸠摩愚 于 2021-3-18 18:59 编辑
本人本科国内工科背景、硕士海外转金融，毕业后入坑国有银行从业多年，工作经历网点、区域支行、分行、海外分行、总行的多个岗位，对银行整体也算有一些了解。说起银行业，那也是曾经的“金饭碗”，就业的“香摸摸”，就业关注度一直居高不下，网上各种分析材料也已经将这个行业做了比较完整的剖析，甚至类似于公考，还有机构开设银行招聘培训班。上海作为我国金融中心，银行总分行机构众多，每年有大量专业对口和非对口的应届毕业生入职，所以就我的经历来谈一谈银行的职业选择。
一、关于金融业和银行 不得不说改开后各行各业发展都很快，金融是经济发展的润滑剂、中间商，自然也有了一段高光时刻。报纸和网络舆论都宣传金融业高薪、福利好、有前景，从我上学开始金融专业就一直是热门专业，录取分数线很高。 按照万德数据库的简单分类，金融业机构大致分为以下几类 此外金融业的服务机构还有会计师事务所、律师事务所、评级机构、各类系统数据供应商、外包系统开发机构等等。 这些行业中券商是金融业鄙视链顶端，从金融业2019年人均薪酬排名可见一斑。由于本篇主要讲银行，其他行业介绍仅抛砖引玉，希望从业人士多多分享。
说回到银行，银行在过去相当一段时间效益确实很好，从业人员无论是薪酬待遇还是社会地位都处于中上水平，但近几年受到经济下行和互联网金融的冲击，银行的增长速度逐步放缓、传统银行业的发展模式也面临着变革，身在银行的员工也都感受到了最近几年收入没有增长，福利待遇逐步下滑，指标任务年年加码，甚至有很多人说银行已经是“夕阳产业”。 我认为，银行不能算是夕阳产业，虽然银行目前部分职能正在被互联网金融等机构蚕食，但在现代商业的流程中，银行所扮演的资金中介角色不会消失。小到个人、家庭，大到一家企业、政府，要发展手上的钱总是不够用的，需要借钱。那么向谁借钱？这里就出现了直接融资和间接融资两个概念。直接融资一般是融资者通过在资本市场直接向个人或企业发行债券和股票的方式借钱，间接融资一般可分为向银行或其他金融机构借钱，但钱的最终来源仍然是个人或企业，目前市场中直接融资占比仍然达65%以上，中短期看传统银行业务仍然是整个金融系统的基石。 但银行经营的特殊性也正是银行效益逐步下滑的原因，以前金融市场不完善，融资和投资渠道单一，闲置资金只有存银行单一渠道，大多数企业融资只有银行贷款可选，加上存贷款定价并不市场化，逐年增长的社会融资规模加上相对固定的存贷款利差，导致银行躺着也能赚钱。但随着金融市场的发展，直接融资份额的增长蚕食银行份额；社会融资增速放缓导致银行的规模增长放缓；存贷款定价逐步市场化导致利差下降；银行数量的增加和民营银行牌照的开放导致竞争激烈，银行的日子自然没有以前那么好过了。
二、关于岗位和工作内容 银行内部岗位特别多，分工明确，除去领导岗位外有柜员、客户经理、中后台部门、系统开发等等工作内容跨度巨大的岗位，经常换岗位就像是换了一份工作。以下我按条线区分简单列举一些初级岗位，供大家参考。 1、营运（会计）条线。 一般晋升路径从低到高是，网点：柜员，会计主管，网点副职。分支行：会计营运部科员，副总经理，总经理，分管行长。总行：会计营运部科员，分科室经理，会计营运部副总经理，总经理，分管行长。 （1）柜员。 银行工作的最底层，具体又分为高柜（对私现金业务）、低柜（对公、理财等非现金业务），主要任务是提供对客户的存取款、转账、开户等等各类服务，兼一些存款理财、信用卡营销的职能。每天在摄像头下工作，对工作的准确细致程度要求较高，工作时间较长，网点营业时间虽然是9:00-5:00，但网点的工作平均时间一般是早7点上班，接运钞车（重要凭证和现金不在网点储存）、开晨会等等营业前准备工作）、晚7点下班、关门后等送库、培训、开会等等事务。受互联网金融影响，银行纷纷缩减柜面人员，推广自助、手机银行等渠道，柜员是一个会慢慢被时代淘汰的岗位。 岗位本身要求不高，一般也没有业绩压力，属于高中生也能干的活，但柜员岗位是现在校招入职的职业起点，因为银行的入门门槛已经到了本科级别、部分地区甚至要求硕士、重本，所以现在能看到很多高学历的年期人在柜员岗位上。部分管培生、特定岗位招聘、关系户能跳过或很快跳过这一阶段，此岗位对积累个人能力几乎无作用，个人建议越早离开越好。 （2）柜台主管/网点营运副行长。 一般由资深柜员担任，现在有年轻化趋势。属于管理岗位，负责对柜员进行管理、对柜台内部分高风险业务进行授权。工作强度和柜员相当，待遇比柜员高50%-100%，但承担的责任也相应扩大。 2、营销条线。 分对公和对私，因为是类似于销售的工作，工作业绩直接影响营销条线的收入和晋升，晋升会分为专业路线和管理路线，晋升机会较多。 专业路线：一般从网点到支行，分行，路线一般是从客户经理→高级客户经理→私人银行顾问/公司客户服务专家。 管理路线：从网点到支行到总行都有岗位。客户经理→高级客户经理→分行（支行）营销团队负责人/网点营销行长→分行（支行）副总经理，总经理，分管行长→（总行）公司部/个金部部门经理→分管行长。 （1）对私客户经理。 初级营销工作，一般在网点大堂或理财室工作，负责个人客户的理财、贷款业务，对个人**要求高，由于竞争激烈，所以对大客户要做大量维护工作（家教、司机、房产顾问等等大量私活），个人收入与业绩挂钩，个体差异很大，经常需要找亲戚朋友帮忙完成存款、信用卡、保险等繁重的任务，日常工作时间较柜员要短，但指标完成不好可能经常需要占用周末的休息时间去外拓营销。 （2）对公客户经理。 属于银行基层比较好的岗位，对年轻人成长锻炼很有帮助，对个人能力和资源有一定要求。对外要口齿伶俐、知识面广和客户什么都能谈，对内要熟悉各项产品和流程，分析企业财务状况，对业务风险具有高度敏感性，另外还有大量的文书工作，授信材料，还要和总分行不断沟通业务进展。收入方面各银行有一定的区别，但是完全没有业绩的话一般比柜员要少，业务出色的可能达到7位数比行长都多，但业务做的好的客户经理工作时间会很长，经常白天在外跑客户，晚上回来写材料，996可能是小儿科。另外对公客户经理是风险的第一责任人，要是遇到贷款坏账的话可能会要用很多年的底薪劳动来消化。 （3）同业客户经理。 一般只有分行和总行才有的岗位，虽然是营销条线，但是工作内容和以上两类区别很大，不是一般应届毕业生能接触到的岗位，主要负责对接其他银行和非银金融机构，近些年因为发展太快而受到重点监管，虽然对资源和关系也有要求，但业绩基本不依靠个人资源，主要靠银行自身的市场地位开展业务，资金量大，风险较小，产品多是投行和金融市场类产品，专业程度较高，业务开展的区域有限，一般为一线和省会城市，胜在业绩压力小。 3、专业条线。 主要在分行和总行层面，招人要求较高，竞争比较激烈，一般硕士+重本起步，也比较看关系。岗位差别很大，涵盖有市场板块、国际业务部这些经营机构，也有风险板块、发展研究部、预算部、资负部等管理部门等等，随着互联网金融的冲击，现在软件开发等IT技术岗位也越来越重要，这个条线的工作内容差别很大。晋升一般是从初级岗位做到资深岗位，进到管理序列后可以升至团队负责人、处室经理、部门副总、部门老总、分管行领导等，也可以去往基层担任分行或分支机构领导岗位。总之较基层人员的选择面大一些。是重点本硕学生加入银行后努力一下能达做的岗位，下面举几个有代表性的岗位介绍一下。 （1）风控合规岗。 是一个技术含量较高的岗位，涉及的工作内容比较多，有授信审批、风险管理、法律审查、放款审查等等，分行层面主要负责做客户的授信审批，需要对行业、企业报表、政策等等比较了解，还负责对总行授信政策的上传下达。总行层面主要有重大客户和项目的审批，编写授信政策指引，业务的法律和合规审查等等。有人说银行是经营风险的企业，可见这个岗位在银行内部是多么重要。 要求方面一般需要金融财务类对口专业，也可以是其他专业转金融的，对具体行业的认识更加深刻，有些岗位要求法律类专业，一般入行的新人很难接触这类岗位，不少是通过客户经理转岗，薪酬方面在银行内属中游水平，工作强度适中。 （2）金融市场和资管。 又是一个高技术含量岗位，一般设立在总行和一线城市分行层面，可能是银行内金字塔顶端的岗位，金融市场部是运用银行自有资金进行投资，资管是运用客户资金进行投资。金融市场部一般分有货币市场、债券市场、外汇及衍生品市场、商品及贵金属市场几个大类，主要负责资金拆借、维护流动性、债券投资和交易等等。资产管理部一般负责客户理财产品的投资，工作内容有点像基金的投资经理，主要投资标的是债券和非标资产等，很少涉及股权市场。 要求方面需要金融财务类对口专业，因为是总行层面最抢手的部门，所以对学校学历要求较高，有CPA、CFA等专业证书可以加分，有些银行甚至要求博士，薪酬方面在银行内属中上水平。前景方面，除了行内升职之外，有很多会跳槽基金或者券商，有机会成为基金经理，实现财务自由。 （3）财务管理岗。 相当于银行大管家的岗位，经常与数据打交道，在支行和分行层面，主要负责行内考核，预算制定，利润核算，各项数据统计，业务发展安排，各项财务费用审核等等。 总行层面主要负责对经营机构和各个分行支行的考核，核算，总行层面的财务规划等等，是各个机构的甲方爸爸，也是银行的实权部门，领导也需要依靠财务部门的各项统计数据来制定业务发展计划，虽然事务繁杂但是能很好的锻炼能力。 （4）开发技术岗。 银行内部的“码农”角色，主要负责银行内部软件的开发测试，从后台庞大的数据库维护，到前端用户界面的开发，比较有行业特色的交易系统开发，有时还会充当业务部门和外包软件开发商之间需求沟通的角色。收入方面只有现在大热的互联网企业收入的一半到三分之二，但胜在比较稳定，加班情况也比网上说的那些大厂好很多，目前也还没有听说因为年龄大被“优化”的问题。随着最近科技赋能的火爆，开发技术岗位成为了银行的用人大户，不少银行这几年都扩大了招聘，招聘要求一般要求计算机专业。 岗位的前景可以通过自身技术的积累成为开发部门的领导，也可以随着对业务的不断学习，自身金融专业知识的不断丰富，转岗走上业务岗位。 4、综合支持保障条线。 和大部分企业类似，银行也有人资、办公室、培训部、后勤保障部等等服务支持类的板块，就不一一细说。唯一要提的是银行的晋升很多时候并不那么死板，所以人资和办公室等部门因为常年接触和服务领导，笔杆子硬，时间长了对各项业务耳濡目染，对领导的管理思路也是融会贯通，加上天然在领导面前表现的机会多，所以表现突出者往往有机会去专业条线甚至到分支行担任领导岗位，毕竟很多银行带有一些政府机关的色彩，岗位和职位哪个更重要一直有些争议。
三、关于薪酬待遇 因为20年各家行的年报还没出来，这里先贴一张19年各家银行人员薪酬情况。 从数据看出薪酬差距是巨大的，总体看是在股份行工作要比在大行工作赚得多；在城商行工作要比在农商行赚得多。具体来看，平安银行、浙商银行、招商银行人均薪酬超过50万，位列前三甲；六大行中，交通银行人均薪酬高一些。此外，六大行中除农业银行，2019年人均薪酬较2018年都有所增长。但是这里面也有人员结构的问题，如东西部工资基准差距较大，那么机构集中在沿海发达地区的区域性银行人均薪酬自然要高；五大行网点众多，营运人员拉低平均薪酬，不能代表五大行北京、上海等城市业务部门的薪酬水平。 另外年报披露的薪酬不是员工最后拿到手的钱，而是银行当年用人的薪酬福利成本项，用工成本涉及到社保、公积金、年金、职工福利费、教育经费、工会费、伙食补贴等。所以到手的金额又较年报数据要少三分之一左右。 因行业问题，不方便透露具体数字，不过按照我接触的人员来看，工作三年左右的年轻员工，剔除特别优秀或者出现风险事件这些极端情况，上海地区柜员一般一年税前15-20W，对私客户经理15-30W，对公客户经理15-40W，总分行专业人员20-40W。另外一般有一些餐费、交通费、通行费、过节补助、生日蛋糕等额外福利。 从发展前景来看，中层领导岗位如网点行长、总分行部门领导按照部门、业绩和地区差别很大，但总体可以在40-70W，因为银行的客户遍布各行各业，所以领导岗位还有一些隐性的孩子入学、就医、企业内部折扣等隐性资源，也算是有一些方向和动力。
四、给高中学毕业生的建议 能看到这里的，相信每个人都有自己的初步判断了，总之银行现在已经不像过去那么光鲜亮丽，但在社会众多行业中还算是中上。如果是清北复交这类顶尖学校毕业且有志于进入金融行业的，大可以去券商、基金这些公司，比目前银行的性价比要高不少。对于一般财经类学校或者其他专业转行的，银行仍然是一个中上的选择，特别是上海地区有多家银行总部，而且很多银行上海分行的地位也是比较高的，能提供丰富的岗位和机会，但同时竞争也会比较激烈。另外银行比较看重学校、学历，大部分岗位对所读专业要求不高，所以一所学校排名高（仅限于头部几所高校）但专业一般的学生可能比学校排名低但专业好（比如对口专业）的学生更加吃香。 资源和关系是所有成熟大企业回避不了的问题，银行本身也是靠资源吃饭的行业，所以关系方面可能更加突出，如果有银行内部、大型企业、政府部门、监管部门等关系在银行内还是比较吃香的，并不是说一定需要靠关系，但有关系能让你在银行混的更加顺一些，所以有这类资源的人群可以考虑一下。
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发表于 2021-3-18 18:57
发表于 2021-3-18 19:16
楼主
有人脉也至少要211起。
